北京商報記者獲悉，此次網商銀行上線的口碑貸，優(yōu)先覆蓋口碑平臺上的小微餐飲商戶，根據(jù)商戶的信用資質等情況來決定授信額度，每戶的授信額度最高可以達到100萬元，最長用款期限為12個月。

　　作為一家沒有實體網點的純互聯(lián)網銀行，網商銀行的客戶來源顯然是首要解決的問題，從目前的產品設計來看，網商銀行正在努力走出阿里體系。此前，網商銀行上線的“流量貸”就是與全球最大的中文網站流量統(tǒng)計機構CNZZ合作。

　　不過，口碑貸也未脫身阿里，口碑是阿里巴巴集團與螞蟻金融服務集團合資成立的一家本地生活服務平臺公司，螞蟻金服在餐飲、超市、醫(yī)療、售貨機等領域的線下業(yè)務將逐步整合至“口碑”平臺。網商銀行相關人士對北京商報記者表示，口碑貸的具體額度主要通過大數(shù)據(jù)甄別，口碑商戶所有的數(shù)據(jù)接口都在支付寶上，經過商戶授權，網商銀行可以通過到店率、外賣單數(shù)、金額、流水等數(shù)據(jù)，給予商戶相應的授信額度。對于是否會出現(xiàn)商戶刷單做大營業(yè)流水的問題，該人士稱，這是任何銀行信貸業(yè)務中都無法避免的，網商銀行將依靠大數(shù)據(jù)進行甄別。

　　相比之下，同為純互聯(lián)網民營銀行的微眾銀行，則專注于社交數(shù)據(jù)的積累和應用。對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，純互聯(lián)網銀行只有保持開放思維才有生存空間。在他看來，純互聯(lián)網銀行的業(yè)務范圍由線上往線下發(fā)展將成為必然趨勢，尋求更多的場景入口、數(shù)據(jù)來源才有利于銀行做大業(yè)務廣度。

　　而對于純互聯(lián)網銀行風險把控的話題，董希淼表示，傳統(tǒng)銀行在審核貸款時都是采用多維度審核，除了企業(yè)規(guī)模、營業(yè)額等項目外，法定代表人的資質、實力及企業(yè)市場競爭力、成本等因素都要在審核范圍內。由于缺少線下調查環(huán)節(jié)，互聯(lián)網銀行更需要在審核維度上下功夫，如果審核維度過于單一，不僅容易出現(xiàn)企業(yè)造假問題，也不利于銀行本身發(fā)展。